신용점수 높이는 방법

 

"남들은 대출 잘만 나오는데... 남들은 대출이자도 낮다는데... 도대체 나는 왜 이럴까...." 

생각해 보신 적 있으신가요? 문제는 낮은 신용 때문입니다.

 

여러분 신용평가 제대로 확인해 보신 적 있으신가요?

이제 쉽게 확인할 수 있고 오류가 있다면 쉽게 이의제기가 가능합니다.

개인신용평가 대응권 어떻게 달라지는지, 신용점수 높이는 방법은 어떤것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

-개인 신용점수, 어떻게 평가되나?

기업 뿐만아니라 개인에 대해서도 신용평가를 합니다. 1점~1,000점까지 점수화하는데요 이것은 신용 점수제로 금융회사에서 고객을 평가할 때 가장 중요한 기준이 됩니다.

 

국내에서 개인의 신용을 평가하는기관은 개인 신용평가사라고 하는 곳인데 NICE평가정보(NICE), 코리아크레딧뷰로(KCB), SCI평가정보(SCI)등 세 곳이 있습니다.

  <신용평가 기관 바로가기>

NICE평가정보(NICE)

코리아크레딧뷰로(KCB)

SCI평가정보(SCI)

 

그런데 만약에 내 신용정보가 잘못된 거 같은데?라고생각이 들면 이것을 고칠 수 있습니다.

신용정보법은 신용평가 결과에 대해서 설명을 요구하고 이의를 제기할 수 있는 개인신용평가 대응권이라는 걸 보장을 하고 있기 때문입니다.

 

 

-개인신용평가 대응권 행사하는 방법

여러분은 신용점수를 스스로 정정할 수 있는 것 알고 계셨나요? 잘 모르시는 분들이 많습니다.

그동안은 알아도 방법이 불편했습니다. 기존에 이의제기를 하려면 팩스나 이메일을 보내야 했기 때문입니다.

그러다 보니 권리행사가 조금은 어려운 부분이 있었습니다. 그런데 이달 3일부터는 이의제기를 신용평가사 홈페이지에 들어가거나 모바일 앱을 통해서 할 수 있게 바뀌었습니다.

 

잘못된 정보가 있다고 생각되면 온라인앱을 통해서 정정, 삭제, 재평가를 요구할 수 있고 통신요금, 국민연금, 공공요금 등을 성실하게 내왔다라고 하는 신용평가에 유리한정보도 추가로 제출할 수 있습니다.

이이제기 하는 방법은 쉬워졌지만 과연 어떻게 해야 내 신용점수를 조금이라도 더 높일 수 있는지 궁금하신 분들도 많으실 텐데요 아래에서는 신용점수 높이는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

 

-신용점수 높이는 방법

금융감독원 정보를 활용하여 만들어진 신용점수 관리 10 계명입니다.

 

1. 인터넷 전화 대출은 NO: 급할 때 빌리게 되면 금리가 비싼 2 금융권을 이용할 확률이 크기 때문입니다. 그렇기 때문에 금융회사를 방문하여 신용대출을 활용하는 것이 좋습니다.

 

2. 주거래 은행 만들기: 주거래 금융기관을 지정해서 신용거래를 집중해야 합니다. 그러면 신용거래 외에 주거래은행이 제공하고 있는 부가적인 평가를 통해서 금리를 낮출 수 있습니다.

 

3. 신용거래 이력 꾸준히 쌓기: 신용점수를 쌓기 위해서는 연체 없이 대출거래를 하고, 신용카드를 이용하는 데에도 연체가 없어야 하며 신용거래 실적을 꾸준히 쌓아야 합니다.

 

 4. 빚은 갚을 수 있는 만큼만 빌려야 합니다: 감내할 수 있는 채무 수준을 설정하고 한도 내에서만 빌리고 신용카드를 쓰는 습관을 들여야 합니다. 

 

 5. 대금 결제는 자동이체로: 연체는 신용점수에 중요한 영향을 미치는데요 날짜를 깜박하고 못 내거나 통장에 잔고가 없어 서 못 빠져나가는 부분을 잘 체크해야 합니다. 

 

 6. 연락처 변경 시 신속 통보: 혹시나 연체상황을 모르고 있을 수 있기 때문에 만약 연락처가 바뀌었다면 금융기관에 즉시 통보를 하는 것이 좋습니다.

 

7. 연체는 소액이라도 안돼: 절대 연체가 발생하지 않도록 발생하는 것이 좋으며 굳이 따지자면 10만 원 이상 5일 이상 연체를 하게 되면 기록에 남기 때문에 특히 주의하여야 합니다.

 

8. 연체 상환 시에는 오래된 연체 먼저: 만약 연체권이 여러 개 있을 경우 뭐부터 갚으면 좋을까라고 생각했을 때 금액이 큰 것부터 갚는 것이 아니라 기록이 오래된 것부터 갚는것이 유리합니다. 연체정보는 최장 5년간 기록되어서 개인신용평가상 불이익을 줄 수 있기 때문입니다.

 

9. 대출 보증도 대출: 많은 분들이 모르고 계실 텐데요 타인에 대한 보증은 본인 대출과 동일하게 취급을 합니다. 그렇게 때문에 가급적 하지 않는 것이 좋습니다.

 

10. 신용 정보 자주 확인하기: 잘못 알려진 상식으로 신용점수 자주 확인하면 신용점수가 떨어진다고 생각하시는 분들이 많은데요. 그것은 이상한 대부업체에서 조화하게 될 때 떨어지는 것입니다. 공공기관 즉 믿을 수 있는 기관을 활용하면 괜찮습니다. 그렇기 때문에 기관에서 제공하는 무료열람권을 활용하여 내 신용정보를 확실하게 알고 만약 신용정보에 오류가 있다면 적극적으로 이의제기를 하는 것이 좋습니다.

 

 

-이의 제기 결과 만족스럽지 못하면?

금융감독원에 '개인신용평가 고충처리단'을 통해 2단계로 이의제기가 가능합니다. 그래도 불만족스러운 경우 적극적인 활용방법이 있는데 바로 대출 중계 플랫폼, 증권사, 인터넷 은행등에서 제공하는 '신용점수 올리기 서비스'를 이용하는 것이 좋습니다.

 

이것은 이용자가 간단한 인증을 거치면 금융기관이 알지 못하는 비금융정보를 신용평가사에 제출하여 신용점수를 올릴 수 있도록 도와줄수 있습니다. 구체적으로 비금융정보에는 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

비금융정보란 금융정보에 속하지는 않지만 경제활동을 하고 있으면 입증할 수 있는 정보로 대표적으로 건강보험납부증명서, 국세청소득금액증명서, 국민연금납부증명서 등이 있습니다. 이런 것들을 간편하게 앱으로 제출하거나 직접 신용평가사에 온라인으로 제출하여도 됩니다.

그러면 이렇게 차곡차곡 올린 신용정보를 어떻게 활용하는 것이 좋을까요?

 

 

 

 

-올라간 신용점수 활용방법

대표적으로 '금리인하 요구권'이라는 게 있습니다. 대출받은 금융사에 금리를  낮춰주세요라고 요구할 수 있는 권리로 대출을 받은 다음 신용 상태나 상환 능력이 대출 당시보다 개선될 경우 금융기관에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다.

 

이것은 옛날부터 있었지만 잘 활용이 안되었습니다 그러나 요새는 많이 쓰이고 있는데요 일단 금리인하 요구권이 받아지려면 몇 가지 조건이 있습니다. 먼저 갚을 능력이 개선됐다는 점이 입증되어야 합니다.

 

입증 하는 방법으로는 돈을 많이 벌거나 월급이 올랐을때 혹은 자산이 늘었거나 빚이 줄었을때 신용점수가 올랐을때 등이 해당되는데 내가 신용점수를 열심히 올렸으니까 금리인하 요구권을 행사하면 금융기관은 받아들여줄 수있는 것입니다.

 

대부분의 은행이 은행어플이나 홈페이지등에서 금리 인하 요구권 신청할 수 있으니 활용해 보시는걸 추전 해드립니다.

 

 

 

 

오늘은 신용점수 높이는 방법을 알아보았는데요 물가도 높은데 비싼 이자까지 내느라 고민이셨던 분들은 신용점수 높이는 방법을 통해 금리 인하 요구권 행사해서 조금이라도 이자를 줄여 도움을 받으실 수 있길 바랍니다.